Reclamos y quejas a las grandes aseguradoras de EE.UU.: "Pagamos más por una cobertura menor”

El seguro de hogar, en teoría, debe ofrecer tranquilidad en los momentos más difíciles. Por ejemplo, cuando una tormenta, un incendio o una inundación afecta la vivienda. Sin embargo, según un reciente informe, casi la mitad de los reclamos terminó en la nada porque los asegurados no recibieron un solo dólar.Una de las mayores compañías de seguros de Estados Unidos, USAA, dejó sin pagar un 51% de los reclamos originados en pólizas de hogar, afirma un artículo del San Antonio Express-News.Para colmo, los costos están en aumento y el debate puede resumirse en una frase: “Pagamos más por una cobertura menor”, tal como expresa Ware Wendell, director ejecutivo de Texas Watch, una organización sin fines de lucro que defiende los intereses de los asegurados.El fenómeno parece novedoso, pero no lo es. En 2010, según el mismo artículo, menos del 38% de las reclamaciones gestionadas por varias filiales de USAA terminaban sin indemnización. El porcentaje actual sitúa a USAA entre las compañías con mayores tasas de reclamaciones sin recibir pago del mercado estadounidense.¿Por qué las compañías no cubren todos los reclamos?La compañía USAA tiene su sede en San Antonio, Texas, y rechaza que estas cifras signifiquen que esté denegando la mayoría de las solicitudes. Explica que muchas de ellas terminan sin que haya un pago porque los daños no superan la franquicia contratada por el cliente. Otras razones: varios expedientes se agrupan en uno solo o el asegurado decide no continuar con el proceso de reclamo. La compañía dice que menos del 6% de las reclamaciones fueron realmente rechazadas.Distintas organizaciones, como la nombrada Texas Watch, consideran que el aumento constante de expedientes sin indemnización refleja un problema más amplio que afecta a todo el mercado asegurador. Wendell asegura que al aumentar las primas y disminuir las indemnizaciones, lógicamente, aumentan las ganancias de las compañías.En esto coincide un análisis publicado por el Wall Street Journal porque también indica que casi la mitad de las reclamaciones de seguros de hogar terminan actualmente sin recibir una indemnización, frente al 36% registrado hace una década.El aumento de incendios, huracanes, tormentas de granizo e inundaciones ha disparado las pérdidas económicas de las compañías. Como respuesta, muchas han elevado las primas, aumentado las franquicias y endurecido las condiciones de cobertura. El resultado: numerosos propietarios descubren demasiado tarde que los daños sufridos no alcanzan el importe mínimo necesario para recibir una compensación o simplemente quedan fuera de la póliza.El artículo del San Antonio Express-News recoge el malestar de los propietarios, quienes pagan primas más elevadas para estar cubiertos ante un desastre natural y luego descubren que las condiciones de la póliza son mucho más restrictivas de lo que imaginaban.En Texas, además, varias reformas legislativas aprobadas en los últimos años han endurecido los requisitos para demandar a una aseguradora cuando un cliente considera que su reclamación ha sido tratada de forma injusta.El Wall Street Journal agrega que “la gran pregunta para millones de propietarios ya no es cuánto cuesta asegurar una vivienda, sino si esa protección responderá realmente cuando llegue el momento de recurrir a ella”.