Conta para crian�as ajuda a ensinar a lidar com dinheiro, mas n�o substitui educa��o financeira; veja op��es

No Dia da Crianças, pais podem aproveitar a data para dar aos filhos o primeiro contato com uma conta bancária. Bancos oferecem produtos para menores de idade com recursos como Pix, cartão de débito, mesada programada e investimentos, mas as condições de uso variam entre as instituições. As contas costumam ser abertas pelo pai ou pela mãe, pelo aplicativo do banco, e ficam vinculadas ao responsável. Em geral, não há tarifas de abertura ou manutenção. Os pais podem acompanhar saldo e extrato, receber notificações de movimentações e definir limites. As contas também permitem programar mesadas e separar dinheiro para objetivos. Na maioria dos casos, não há cheque especial nem cartão de crédito, o que limita os gastos ao saldo disponível. O QUE CADA BANCO OFERECE? Banco do Brasil - BB Cash Quem pode ter? Crianças e adolescentes de 0 a 17 anos. Como abrir? Até 15 anos, pelo app, por pai ou mãe correntista. Aos 16 e 17, o responsável inicia o processo e o jovem conclui o cadastro. Também é possível abrir em agência. O que a criança pode fazer? Pix, saques, compras com débito, uso de carteiras digitais e recebimento de dinheiro pelo recurso "Pedir Dinheiro". Controle dos pais: Consulta ao extrato, mensagens sobre movimentações e controle de acesso em celulares e tablets. Mesada: Sim, recorrente ou programada. Tem cartão? Sim, cartão de débito. Investimentos: Poupança, Cofrinho BB, fundo BB Cash, previdência privada e ações, conforme as condições do produto. Há tarifas? Não. Bradesco - nextJoy Quem pode ter? Crianças e adolescentes de 0 a 17 anos. Como abrir? Pelo app Bradesco ou next, por responsável correntista. O que a criança pode fazer? Pix, pagamentos de boletos, transferências, saques, recargas de celular e compra de cartões-presente. Diferencial: Temas da Disney, missões, desafios e trilhas de educação financeira por faixa etária. Controle dos pais: Consulta a saldo e extrato, notificações e acompanhamento de gastos em tempo real. Mesada: Sim, recorrente. Tem cartão? Sim, cartão de débito. Investimentos: Nenhum, por enquanto. Há tarifas? Não. C6 Bank - C6 Yellow Quem pode ter? Crianças e adolescentes de 0 a 17 anos. Como abrir? Pelo app, por responsável que seja correntista. O que a criança pode fazer? Pix, saques na rede Banco24Horas e compras com débito. Controle dos pais: Extrato, notificações a cada movimentação e limites diários para Pix. Mesada: Sim, mensal, com valor definido pelo responsável. Tem cartão? Sim, cartão de débito, sem cheque especial. Investimentos: CDB Liquidez Diária Yellow, que permite separar dinheiro para objetivos. O menor pode aplicar sem autorização prévia; os pais recebem avisos sobre aportes e resgates. Há tarifas? Não. Itaú - Conta Filhos Quem pode ter? Filhos de clientes Itaú Personnalité, de 8 a 17 anos. Como abrir? O responsável inicia pelo app Personnalité, e o jovem conclui no próprio celular, com biometria e documentos. A análise leva até um dia útil; o adolescente precisa de celular e email próprios. O que a criança pode fazer? Pix, transferências, saques, recargas de celular e uso de Cofrinhos. Controle dos pais: Acompanhamento em tempo real, notificações e ajuste de limites. Mesada: Sim, programada. Tem cartão? Sim, cartão de débito físico e virtual. Investimentos: Cofrinhos com rendimento de 100% do CDI e liquidez diária. Há tarifas? Conta gratuita. Aos 18 anos, o cliente passa para a conta Personnalité, gratuita até os 25 anos. Santander - Conta para Menores Quem pode ter? Crianças e adolescentes de 0 a 17 anos. Como abrir? Pelo app Santander de pai ou mãe correntista. O que a criança pode fazer? Pix, transferências, pagamentos por aproximação e uso de carteiras digitais. Controle dos pais: Consulta a saldo e extrato, notificações em tempo real, definição de limites e bloqueio do app ou cartão. Diferencial: Cartão de crédito adicional a partir dos 8 anos. Jovens de 16 e 17 anos têm acesso a cursos da Open Academy e à plataforma Universia, voltada à inserção profissional. Tem cartão? Sim, de débito. Investimentos: "Minhas Reservas", para objetivos, e poupança. O saldo rende automaticamente. Há tarifas? Não. XP - Conta Menor Quem pode ter? Menores de 18 anos. Como abrir? Pelo app, por meio do responsável legal. O vínculo termina aos 18 anos ou com a emancipação. O que a criança pode fazer? Pix, pagamentos e uso de cartão de débito digital. Controle dos pais: Consulta a saldo, extrato e movimentações. Tem cartão? Sim, cartão de débito digital. Investimentos: Renda fixa e ações negociadas na B3, pela Conta de Investimento. Há tarifas? Não. BTG Pactual - Conta Jovem Quem pode ter? Crianças e adolescentes a partir de 8 anos. Como abrir? O responsável precisa ser cliente do BTG Pactual. O que a criança pode fazer? Pix por texto, áudio ou imagem, consulta a saldo, pagamentos e divisão de contas pelo WhatsApp, além de compras e saques com débito. Controle dos pais: Histórico de transações, limites e notificações em tempo real pelo app BTG Banking. Até os 16 anos, só o responsável movimenta a Conta de Investimentos. Tem cartão? Sim, cartão de débito. Investimentos: CDB com rendimento de 100% do CDI. Há tarifas? Não. Inter - Conta Kids e Conta Inter You Quem pode ter? Conta Kids, de 0 a 12 anos; Conta Inter You, de 13 a 17 anos. Como abrir? Pelo app, com participação do pai ou da mãe que conste no documento do menor. O responsável não precisa ser cliente do Inter. O que a criança pode fazer? Pix, recebimento de transferências, pagamentos, saques e compras com débito. A Inter You também oferece cashback, recargas, cartões-presente e cartão virtual. Controle dos pais: Consulta a movimentações, notificações por email e ajuste de limites. Mesada: Não há função específica, mas é possível programar transferências pelo Pix agendado. Tem cartão? Sim, cartão de débito em nome do titular. Investimentos: CDB, poupança, CDB Mais Limite e Poupança Mais Limite. Há tarifas? Não há taxa de manuteção; os quatro primeiros saques são gratuitos, custando R$ 6,40 por operação a partir do quinto. Nubank - Conta para menores Quem pode ter? Crianças e adolescentes de 6 a 17 anos. Como abrir? Pai, mãe ou responsável legal que seja cliente do Nubank solicita a abertura pelo aplicativo. O menor precisa ter CPF, email e documento de identificação próprios. O que a criança pode fazer? Enviar e receber Pix, fazer recargas de celular, comprar cartões-presente e guardar dinheiro nas Caixinhas por objetivos. Controle dos pais: Pelo "Controle Parental", o responsável pode acompanhar saldo, movimentações via Pix, gastos no cartão e movimentações nas Caixinhas. Também recebe notificações em tempo real. Mesada: É possível programar transferências semanais, quinzenais ou mensais. Tem cartão? Débito. Para adolescentes de 16 e 17 anos elegíveis, há opção de cartão de crédito com limite garantido pelo dinheiro guardado em uma Caixinha específica. Se a fatura não for paga no vencimento, o valor é usado automaticamente para quitá-la. Investimentos: Caixinhas permitem separar dinheiro por objetivos, com rendimento de 100% do CDI. Há tarifas? Não. Folha Mercado Receba no seu email o que de mais importante acontece na economia; aberta para não assinantes. Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira, diz que é preciso não confundir a ferramenta com a educação financeira em si. Segundo ele, os recursos da conta podem apoiar o aprendizado ao permitir que a criança vivencie situações de escolha, planejamento, consumo e organização do dinheiro. "Se os pais simplesmente colocam dinheiro na conta e deixam a criança gastar, estamos diante de uma experiência de consumo", afirma. EXISTE IDADE CERTA PARA TER CONTA? Para Domingos, não há idade universal para abrir uma conta. A decisão depende da maturidade da criança e da capacidade de compreender o dinheiro e as consequências das próprias escolhas. A educação financeira, porém, pode começar por volta dos três anos, quando o pequeno passa a perceber o uso do dinheiro pelos adultos e manifesta desejos de consumo. O planejador financeiro Diego Endrigo, CFP pela Planejar, diz que a demanda por orientação sobre dinheiro costuma surgir por volta dos nove ou dez anos, quando as crianças passam a ter acesso a cartões adicionais ou contas pré-pagas, como as usadas na cantina da escola. QUANTO OS PAIS DEVEM CONTROLAR? A participação dos pais é fundamental, sobretudo no início, diz Domingos. Acompanhar os gastos, conversar sobre escolhas e estabelecer combinados ajuda a criança a entender como usar o dinheiro. O controle excessivo, porém, pode impedir o desenvolvimento da autonomia. Se a criança gasta toda a mesada e fica sem dinheiro para outro desejo, a experiência pode servir de aprendizado. Cabe aos pais ajudá-la a entender o que aconteceu, em vez de simplesmente impedir o gasto, afirma o especialista. Endrigo diz que o dinheiro também pode ser apresentado como resultado do tempo dedicado ao trabalho, ou seja, cada compra consome uma parte dos recursos acumulados com esse esforço. MESADA FIXA OU CONFORME A NECESSIDADE? Endrigo diz que prefere a mesada fixa, que dá previsibilidade à criança e ensina a importância de guardar parte do dinheiro para o mês seguinte. Outra opção, segundo ele, é combinar um valor fixo com uma parcela variável, vinculada a tarefas em casa ou na escola. COMO COMEÇAR A INVESTIR PARA OS FILHOS? Um caminho é dividir os investimentos da criança em três objetivos: reserva de emergência, construção de patrimônio e planejamento de longo prazo, segundo o especialista. Para a reserva de emergência, ele indica o Tesouro Selic, título público com liquidez diária. Para objetivos de médio prazo, sugere o Tesouro Prefixado, que permite fixar uma taxa de juros até o vencimento, mas pode sofrer oscilações de preço se vendido antecipadamente. Já para o longo prazo, como a aposentadoria, recomenda o Tesouro IPCA+, que rende a inflação do período mais uma taxa prefixada. E O EXEMPLO DOS PAIS? Domingos afirma que o exemplo dos pais é fundamental para a educação financeira. Não adianta falar sobre planejamento e consumo consciente se a criança observa em casa gastos sem limites. Endrigo alerta ainda que pais que tratam o dinheiro apenas como algo a ser guardado, sem ensinar como usá-lo, podem transmitir aos filhos uma relação excessivamente restritiva com os gastos. A família deve ensinar a usar o dinheiro de forma consciente, equilibrando a preservação do patrimônio com a realização de desejos e planos.